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产品、风控、融资“一个都不能少” 保险为科创企业撑起“保护伞”

发布时间:2019-07-11 22:34

作者:记者李茜

  近年来,以技术升级、科技创新为代表的新兴产业正逐渐成为中国经济增长的“新引擎”。然而,与传统产业相比,新兴产业的风险往往更高,更需要保险为之“保驾护航”。专家表示,通过一系列保险机制,科技创新企业可减少“后顾之忧”,更自信地创新或使用新技术。
  产品创新支持高端制造业“做大做强”
  近期,财政部、工信部、银保监会联合印发《关于进一步深入推进首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作的通知》(以下简称《通知》),拟为该项保险创新加码。
  “《通知》最大的变化是引入了‘首年度装备’的概念,即‘部分关键零部件和小型关键装备覆盖范围扩展到用户在首年度内(即从用户首次购买之日至当年12月31日期间)购买使用的同品种、同技术规格参数的装备产品’。”作为目前市场上首台(套)保险的主要承保机构之一,中国人保财险相关人士对《上海金融报》记者表示,“过往投保首台(套)保险的客户主要集中在大型装备制造业企业,像关键零部件、医疗专用装备等生产企业,如果只允许投保前三台(套)或首批次,并不能有效转嫁企业的风险。引入‘首年度装备’补偿机制后,能有效提高关键零部件和小型关键装备生产企业的投保积极性。”
  记者了解到,运用首台(套)保险机制助力重大技术装备发展,是国家在工业领域应用市场化机制支持装备制造业的发展所做的重要尝试。自2015年该项保险创新试点落地以来,保险行业积极尝试,目前试点工作的成效渐显。
  人保财险相关人士表示,试点4年来,人保财险在用户订购和使用国产重大技术装备的风险控制和分担等方面持续推进,取得显著成效:一是促进市场销售,扩大推广应用(通过保险机制的放大效应,利用不到50亿元的保险补偿资金拉动了近2000亿元重大技术装备合同的签订);二是增强用户信心,促进新技术转化;三是协助企业化解纠纷;四是及时赔偿损失,平滑财务风险;五是释放质保资金,减轻资金占用压力(试点工作推动后,原有低效率的质量保证金模式正逐步被市场化的保险补偿新模式所替代)。
  “下一步,人保财险拟结合试点经验,针对不同领域积极研究制定差异化的承保方案及费率,更加科学合理地推动首台(套)保险,如将针对新型轻工机械、大马力农业装备及医疗专用装备等前期政策参与度较低的领域开展专题研究,推动保险补偿政策在上述领域发挥出更大作用。”上述人士表示,“此外,人保财险还开发了机器人、人工智能、环保装备、文化装备、知识产权等一系列保险产品。通过对细分领域的研究并开发对应的专属产品,可更有针对性地满足特定领域企业的风险转嫁需求,更好地发挥保险助力我国装备制造业务发展的作用。”
  据悉,随着首台(套)保险机制逐步成熟,越来越多的保险企业正加入保障供给方的行列。2018年11月,银保监会更新了首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点共保体保险公司名单,人保财险、太平洋产险、平安财险、中国大地保险等17家财险公司位列其中。
  提供多样化风险管理方案
  除在助力高端、重大装备制造业等领域发力外,在服务科技创新企业方面,保险业近年来也是亮点频现。
  例如,国家知识产权局日前与人保财险续签知识产权保险战略合作协议,双方计划在支持建设知识产权保险产品创新实验室、推进知识产权质押融资保证保险等方面深入合作。数据显示,截至2018年底,人保财险知识产权保险累计为近1万家企业、超过1.7万件专利提供了逾306亿元风险保障,助力科技型中小企业通过引入保险机制的专利质押方式获得融资超4.7亿元,其中超过1000万元由险资直接投放。
  又如,今年4月底,太平科技保险首单知识产权综合险正式落地,进一步推动了知识产权保险发展。太平科技保险是国内首家专业科技保险公司,业务范围包括承保与科技企业相关的企业/家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶/货运保险等。

  不仅是保险公司,地方政府也积极行动。2018年底,宁波在全国首推科技型企业研发费用损失保险,为高风险的科技型企业“兜底”。据悉,该项目的保险合作方为中华财险,具体模式为当企业的研发成果未能通过后续试验、未能形成新产品、不能赢得市场等项目失败情形出现,保险公司即按合同规定赔偿研发费用、关键设备(设施)损失费用等。该项目由企业自行投保,政府3年引导期内分别给予80%、70%、70%的保费补贴。业内人士认为,该项目通过商业保险机制帮助高风险科技型企业降低研发投入费用损失风险,可进一步激发科技型企业研发投入和自主创新热情。
  人保财险相关人士指出,科技创新、提高产业核心竞争力的关键在于技术迭代更新,但创新成果转化的过程难免存在风险,保险的最大作用就是为这些致力于科技创新的企业“保驾护航”,让企业可以更自信地去创新,让购买新技术企业可以更放心地去使用。
  险资投资力度有望加大
  作为资本市场重要的参与方,保险资金对科创企业的支持力度正持续增强,而即将上市的科创板有望成为险资“大显身手”的重要舞台。
  银保监会副主席梁涛近日表示,银保监会支持保险资金投资科创板上市公司股票,通过新股配筹、战略增发和场内交易等方式参与科创板股票投资,进一步优化保险资产配置结构,服务科技创新企业发展。
  “目前险资正积极参股科创板股票的‘打新’。”沪上某保险资管公司人士对《上海金融报》记者表示,“从创业板的经验看,科创板开板初期很可能遭遇‘爆炒’。对于险资来说,短期内在战术层面不会大幅提升科创板股票的配置比例,但有望择时择股地积极参与科创板股票的交易性机会。后期,随着科创板股票估值回归合理,险资有望逐渐加大战略和战术层面的配置力度。”
  “在科技创新企业股权投资方面,当前行业参与度较深的主要是中国平安和中国人寿等大型保险集团,绝对投资规模或达数十亿元。险资投资科技创新企业,一方面是为了发挥与保险主业的协同,抢抓金融科技发展机遇;另一方面则为了分享我国科技创新行业的成长红利,赚取财务收益。因此,在投资标的选择上,除了传统的蚂蚁金服等信息技术企业外,也会重点参与同保险主业相关的健康、医疗、汽车等领域的科技创新企业。从风险收益特征看,一些融资轮次较高、经营从成长期进入成熟期的科技创新企业更适于险资投资,但为抢抓金融科技创新发展机遇,业内也有部分机构会投资处于A轮、B轮等风险较高的科技创新企业。”上述人士进一步表示,“未来,险企在科技创新领域的投资比例有望逐渐提高。此外,险资还会积极通过认购相关科创企业的优质高等级信用债,为相关企业提供融资支持。”