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既要“锦上添花”更要“雪中送炭” 镇江农商行全力纾解民企融资难

发布时间:2019-06-10 23:24

来源:记者王峰通讯员孙榕徐旭辉

  镇江是万里长江和千年大运河交汇之地,自古便为鱼米之乡。近年来,镇江民营经济更是蓬勃发展,成为镇江乃至江苏高质量发展的一支重要力量。作为支持镇江经济发展的生力军,江苏镇江农村商业银行(以下简称镇江农商行)为民营企业,以及小微企业“量体裁衣”,切实缓解其融资难。
  “量体裁衣”缓解“融资难”
  “银行不应是典当行。”镇江农商行行长施健认为,在目前对民营以及小微企业支持力度不断加大背景下,银行应看重企业的人才与发展优势,不断创新金融产品。2019年以来,该行推出了“税易通”、“阳光E贷款”等线上贷款产品,满足个体工商户、民营企业主融资需求;围绕服务乡村振兴,开发“惠农贷”产品,加快“三农”业务发展;针对不动产抵押担保客户,正在开发“快抵贷”产品,提高抵押贷款办理效率……
  另外,该行努力打破银企之间信息不对称的窘况。例如,开展“大走访、大落实”行动。2018年该行累计走访各类企业538户,成功营销126户,2019年一季度走访企业217户,涵盖了新三板上市、重点企业、行业龙头等各类型民企。同时,该行还积极争取地方政府支持,多次组织和参与政银企对接洽谈会:2018年组织召开9场政银企对接会,对接企业211户,其中现场签约意向客户54家、授信金额18000万元;2019年召开3场对接会,其中现场签约意向客户16家、授信金额5000万元。
  据了解,截至今年4月末,该行对民营企业的贷款余额(不含贴现)达35.19亿元,占企业贷款余额的62.63%,较年初增加5.64亿元,增幅19.09%;贷款户数498户,比年初增加33户,增幅7.1%;小微企业贷款余额(不含贴现)达33.85亿元,占企业贷款的60.24%,较年初增加2.75亿元,增幅8.84%;贷款户数502户,比年初增加49户,增幅10.82%。
  发挥合力缓解“融资贵”
  近年来,镇江农商行的减负“礼包”正源源不断送到企业手中。例如,该行小微贷款加权平均利率连续四个季度下降,今年一季度比去年四季度下降超过50个基点;该行还取消了所有附加费用,如保险费用等,目前在该行办理信贷业务的客户无需支付任何一项附加费用。
  除了下调利率、减让费用外,镇江农商行也在不断尝试利用更为创新的方式,缓解“融资贵”难题。镇江农商行副行长张荷秀告诉记者,争取财政支持正成为该行解决民营企业“融资贵”问题的一大突破口。该行积极争取市财政的大力支持,成功将“助农贷”产品升级为“镇农贷”产品。该产品具有贷款利率低、财政贴息等优惠政策,进一步优化风险分担机制。此外,该行充分发挥央行“微贷通”、“微票通”产品作用,将再贷款、再贴现资金定向投放到民营企业、小微企业。同时,2018年该行还被人民银行镇江市中心支行指定为信贷资产质押再贷款试点银行,成功获批5000万元信贷资产质押再贷款,贷款年利率2.75%。记者还了解到,该笔贷款是人民银行提出推广非金融企业央行内部评级和信贷资产质押再贷款工作后,镇江地区首笔、江苏地区第二笔信贷资产质押再贷款,为降低民营企业融资成本腾挪出空间。
  优化服务缓解“融资慢”
  目前,该行已将授信审批办结时间嵌入流程银行系统,对业务进度、剩余办结时间短信提醒,对业务每一个环节加强跟踪,对超时办理进行考核,大幅提高了审批效率。“目前已将贷款的平均审批时间缩减至两天半之内。”张荷秀介绍。
  除了“快速”之外,镇江农商行信贷管理部总经理冯详付还向记者介绍了该行在授信模式方面的创新。针对存量民营企业,采取“集中授信”模式,简化续贷手续,提升客户满意度;针对优质的民营、小微企业,引入“主动授信”模式,基于客户历史信息分析在无需提供任何材料的情况下完成授信。
  此外,该行还将公司类存量民营企业划分为五类客户,不同类别的客户采取不同授信政策。对优质客户采取主动授信政策;对良好、一般客户,根据企业需求给予资金支持;对暂时遇到困难但产品有市场、项目有前景、具备竞争力的企业,不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷。针对暂时出现经营困难的民营企业,推出了“周转贷”、“小微续贷”等无还本续贷产品,尽量避免因贷款收回给民企造成经营上的困难。