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银行业:回归本源服务实体扩大供给强化创新

发布时间:2019-07-11 22:34

作者:记者戚奇明周轩千

  编者按:今年以来,金融业对内持续改革创新,对外加大开放力度,为防范化解重大风险、支持实体经济发展作出了新的贡献。值此年中时分,本报即日起推出“2019年金融业年中回顾与展望”系列报道,内容涵盖银行业、保险业、证券业、信托业等子行业,敬请关注。
  中国银行国际金融研究所近日在报告中指出,2019年上半年我国经济保持平稳增长,货币政策维持稳健。但受全球经济疲弱,经贸摩擦不断增多的影响,银行业经营环境发生明显变化,具体体现在:经济下行压力犹存;货币环境稳健,市场不确定性上升;基准利率进一步明确,利率并轨工作持续推进;严监管仍在持续,对外开放力度进一步加大;理财子公司布局加速,银行业务“触角”进一步延伸;商业银行布局金融科技,未来将逐步实现技术输出。经营环境变化较大银行总体运行稳健
  交通银行金融研究中心高级研究员梁栋材对《上海金融报》记者表示,金融供给侧结构性改革是当前银行业发展的一根主线。“在金融供给侧结构性改革不断推进背景下,优化金融体系结构,扩大金融有效供给,强化金融产品创新,是银行业的发展方向。”梁栋材指出,“近来我国银行业不断深化改革开放,对内修炼‘内功’,引导银行业澳门永利线上网址回归本源,提升服务实体经济能力;对外自主开放步伐加快,通过丰富市场主体,引入先进管理经验,将有利于行业充分竞争,实现高质量发展。”
  银保监会副主席周亮7月初在国新办新闻发布会上介绍,银保监会着力服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革开放,银行业、保险业总体运行稳健,各项工作取得阶段性成效。具体而言,一是金融服务实体经济质效得到持续提升。例如,加大中长期贷款和信用贷款投放,重点满足制造业和消费升级的融资需求;支持扩大知识产权质押融资,积极拓展科创企业融资渠道。在缓解民营和小微企业融资难、融资贵问题上,5月末,普惠型小微企业贷款余额超过10万亿元,增速明显高于各项贷款增速。今年前5月五大银行新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年全年下降了0.65个百分点。二是防范化解金融风险取得积极进展。例如,坚定不移拆解高风险“影子银行”,两年多来,大力压降层层嵌套、结构复杂、自我循环高风险金融资产13.74万亿元,有力遏制金融脱实向虚;大力铲除信用风险产生的“土壤”,两年来,累计处置不良贷款超过4万亿元。当前银行业不良贷款率稳定在2%左右,拨备覆盖率超过175%,商业银行资本充足率、保险公司综合偿付能力充足率等主要监管指标均处于较好水平。三是金融业改革开放迈出新步伐。“在扩大金融业开放方面,去年我们出台了15项举措,今年又推出了12条新措施,这将有力地吸引更多高质量境外澳门永利线上网址到中国投资兴业。”周亮表示。
  在信用风险方面,包商银行被接管是不容回避的事件。梁栋材表示,由于包商银行存在较为严重的信用风险,为防范风险传染而实行接管,这是坚决守住不发生系统性风险底线的要求。“对内加大高风险澳门永利线上网址整顿出清,将有助于提升行业抗风险能力,实现银行业高质量发展。未来优胜劣汰、有进有退将是银行业澳门永利线上网址发展的一种良性模式。”梁栋材指出,“虽然包商银行被接管短期内对金融市场造成了一定影响,如中小机构流动性紧张,但整体风险依然可控。近期在监管部门采取系列针对性措施后,中小澳门永利线上网址风险得到有序化解。中小银行作为银行体系的重要组成部分、支持民营和小微企业的‘主力军’,在政策支持和自身不断转型发展、回归本源的背景下,将能够实现平稳发展。”
  “2019年以来,受宏观经济增长放缓、外部环境不确定性和不稳定性增强的影响,我国银行业经营受到一定挑战,但总体依然运行稳健。未来一段时间,银行业经营将呈现整体较为平稳、个体有所分化的特点。”梁栋材总结道,“从监管角度看,严监管、防风险的主基调将会持续。在前期治理乱象取得阶段性成果基础上,包括股权与公司治理、交叉金融业务风险、内控合规建设等,将成为重点监管领域。”
  理财子公司设立进度超预期
  从2018年年初至今,超过30家银行公告了拟成立理财子公司。今年以来,农行、招行、光大银行、邮储银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行均获得了筹建批准,而建行、工行、交行、中行已依次获得了开业批准。
  天风证券分析师廖志明表示,从国有大行理财子公司发行的起步阶段产品特征,可窥出其未来发展趋势。例如,工银理财推出的6款新产品以固收为主体,兼顾权益类和混合类产品;建信理财则围绕粤港澳大湾区建设,发布了“1+5”粤港澳大湾区资本市场指数,在此基础上推出新产品,精准对接粤港澳大湾区发展规划;中银理财则推出了“智富”权益系列和指数系列。此外,中银理财还将在外币和养老产品上布局,并推出“全球配置”外币系列和“稳富——福、禄、寿、禧”养老系列。廖志明认为,上述情况表明国有大行理财子公司布局逐渐清晰,未来理财中收(银行收入的一种)也有望改善。
  7月6日,银保监会副主席曹宇表示,城商行的理财子公司设立工作已开始起步,农村商业银行、外资银行等也在积极推进。“相比国有银行的理财子公司,城商行理财子公司未来有一定的比较优势。”某城商行人士告诉《上海金融报》记者,城商行作为区域性银行,在服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民中起到不可替代的作用。相比国有及股份制银行辐射全国的布局策略,城商行理财子公司将着眼于细分领域,着力为所属区域内的投资者提供更适合他们的理财服务。上述人士进一步表示,总体来看,银行理财子公司发展前景广阔。“银行分支机构布局广泛,且母行有着丰富的网点布局,使得银行系理财子公司的客户基础更为扎实。未来银行理财子公司需更深入把握投资者需求,以便为其提供更高效和适用的资产管理服务。”
  金融科技子公司加快布局
  除了扎堆布局理财子公司外,不少银行还积极布局金融科技子公司。目前,已成立的银行系金融科技子公司达到9家,覆盖国有大型银行、全国性股份制商业银行、城商行等主体。
  “为了应对外部互联网金融科技公司的挑战,以及满足客户日益提高的服务需求,不少银行开始在数字化转型方面发力。而为了更好地进行数字化转型,一些银行选择了内部重组进行数字化升级,也有一些银行选择成立金融科技子公司。”中信银行(国际)首席经济学家廖群对《上海金融报》记者表示,“在与互联网金融科技公司的竞争中,银行系金融科技子公司具有一定优势。一是在产品和服务的研发能力上,银行内部具有较为雄厚的人才实力。二是经过研发后推出的产品和服务,会有较大的受众群,这有赖于银行长期累积下的客户基础。”不过,廖群指出,因一些城商行也加入了成立金融科技子公司的行列,未来大型银行和中小型银行的金融科技子公司发展可能出现分化。“由于对科技研发的投入很‘烧钱’,大型银行相比中小银行更具资金优势,更能满足客户全方位的金融需求。而中小银行则反应更为灵活,可在细分领域运用金融科技为客户提供金融服务。”
  中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟对《上海金融报》记者表示,银行应为金融科技子公司的发展营造良好的内部环境和经营管理决策机制,根据银行自身特点和发展战略,给予金融科技子公司更大的人力资源管理、运营管理、产品研发等自主权,把握金融科技发展给银行业带来巨大变革的历史性机遇。