您现在的位置:首页 > 金融文化

谁成就了“欺诈圣手”?

发布时间:2019-07-08 22:36

作者:毕丹丹

  近几年,中国金融市场甚不平静,诸如P2P“爆雷”、私募“跑路”等现象屡见不鲜,其中不少被定性为金融诈骗案,被“坑”至血本无归者大有人在。这里,“小金”举一个时隔不算久的案例,大家应该都还有点印象。
  2017年7月份,一则《90后美女头目诈骗中国40万人300亿》的新闻成为各大媒体头条。报道称,时年26岁的IGOFX中国区总代理张雪娇,与马来西亚籍丈夫合谋,在短短半年内招收逾40万名投资者后,于2017年6月11日卷款300亿元人民币跑路,至今杳无音讯。她所犯下的这起“中国史上最大规模金钱游戏诈骗案”,亦被称为“庞氏骗局”。
  什么是“庞氏骗局”?“庞氏骗局”是对金融领域投资诈骗的称呼,这种骗术由一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”,在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱向老投资人支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资资金。
  那么,IGOFX是什么机构?这个号称总部设在新西兰的“一站式外汇交易平台”,实为一家打着“躺着赚美金”口号的虚假外汇公司,其通过每周派息及“人拉人,获奖励”的金字塔系统,迅速吸引中国各地民众投资。事实上,投资者的资金根本就没参与到真正的外汇大盘交易中,IGOFX只是开出假单来欺骗他们。最终,投资者损失惨重。
  “庞氏骗局”在国内并不鲜见,除张雪娇案件外,大家还记得2017年发生的“钱宝网”案件吧。2017年12月,“钱宝网”实际控制人张小雷投案自首,揭开了一个非法集资数百亿元的骗局,同时也引发了行业地震。2019年6月21日,南京市中级人民法院以集资诈骗罪名,判处被告人张小雷15年有期徒刑。随着张小雷当庭认罪不上诉,这场500亿元的世纪骗局终于告一段落。
  其实,金融诈骗案不单单发生在我国,就算在拥有成熟金融市场的欧美国家,同样防不胜防。
  本期,“小金”为大家推荐的是一部取材于真实案件,涉及典型“庞氏骗局”的美国传记犯罪片《欺诈圣手》。该片改编自《纽约时报》记者戴安·亨里克斯的同名小说,讲述了轰动华尔街的金融巨鳄伯尼·麦道夫设下巨大的骗局,非法获利650亿美元,后被判处150年监禁的故事。
  东窗事发前,麦道夫一直都是金融天才般的存在。他曾是华尔街证券经纪明星,拥有数亿美元资产;他担任过纳斯达克主席、美国国家证券业监督管理总局主席,以及美国全国证券交易商协会会长……2008年美国次贷危机爆发时,只有他的客户还在赚钱。不夸张地说,当时全美国的人都希望把钱投进麦道夫名下的基金。哪怕投资门槛高达动辄上亿美元,来找他的人仍络绎不绝,有些人甚至把“一家一当”全部投入。因为他们相信投资麦道夫的基金,每年会获得高昂收益,从而发家致富。
  然而,所有的一切都是假象。投资人以为的麦道夫名下那家很大的基金公司,实际只有一个简陋的办公室。而他们之前拿到的高额收益,都是别人投进来的本钱。如果没有2008年那场金融危机,从麦道夫所谓的基金里撤资的人太多,这场“庞氏骗局”不知何时才会被发现。
  一场持续20多年的骗局,为何一直未被拆穿?表面上,这是外部因素和内部因素共同作用的结果。外部因素来自于美国政府部门监管不力。他们曾数次调查麦道夫的公司,却一无所获。投诉人马可波罗斯甚至从2000年5月份开始,就向美国证券交易委员会提交证据,请求调查麦道夫的“庞氏骗局”,但后者并未及时跟进。麦道夫在监狱里接受记者采访时表示:“其实,证券交易委员会的人只需打一个电话,就可以发现一切都是伪造,我的账户里没有一分钱,可他们不会打电话的。”
  内部因素在于麦道夫骗术“高明”。他对美国证券监管规则漏洞的熟谙,是骗局能够持续多年的原因之一。正如麦道夫所言:“我比绝大多数人都要了解规则,因为其中大部分都是我起草的……”
  不过,支撑这一“庞氏骗局”的最根本原因,在于人性中的过度贪念。换句话说,麦道夫欺诈的650亿美元,乃由贪念“堆砌而成”。
  首先,这场惊天骗局的始作俑者麦道夫,就是最大的贪念“发源地”。作为受人敬仰的“金融大亨”,他早已实现财务自由,却仍挡不住对金钱的无限贪欲,选择了违法犯罪的道路。甚至,麦道夫连自己的亲人都没放过,骗取了他们大量的投资资金。其次,作为这场骗局受害者的广大投资人,因受高额回报诱惑,没人愿意调查这一切的真伪,可谓也是被自己的无限贪念所祸。影片中有这样一幕:一次宴会上,一位投资人想从麦道夫的“基金”里撤资2亿6千万美元。当麦道夫正在发愁怎么弥补撤资引起的“窟窿”时,另一位投资人里克贾维斯找上门来,称自己刚退出一家企业,手里有1亿美元,想投资麦道夫公司的基金产品。这正中后者下怀!为套取里克贾维斯更多的资金,麦道夫表示这一季度的基金已被订完,除非里克贾维斯能出更高价格他才会考虑。就这样,里克贾维斯最终被诱骗拿出了4亿美元。
  值得一提的是,在因贪念而陷入骗局的投资人中,还不乏一些大型澳门永利线上网址,如桑坦德银行、苏格兰皇家银行、汇丰银行、瑞士银行、法国巴黎银行等。这些机构都不是投资新手,对投资市场运作都有丰富经验,更有专职部门负责评估投资及贷款风险。然而,他们也像普通投资人那样,轻易堕入麦道夫设下的“金融天仙局”,被骗取数以亿计甚至十亿美元计的资本,令股东蒙受重大亏损。
  落得这样的下场,麦道夫固然是罪魁祸首,但你能说机构没有被自身追逐利润的贪念所惑吗?!这里,需要提一提麦道夫在监狱里对前来采访他的记者说的话:“如果投资者不贪婪,也不会落得如此下场……”
  影片最后的镜头,停留在麦道夫的面部,在长达几秒的特写后突然结束。显然,导演这样做的目的是要留给观众无尽的反思。
  事实上,贪婪并不可怕,它是资本市场的一大原动力。但是,对资本贪婪逐利的本质有必要加以约束。而麦道夫,和影片中那些主动“入瓮”的机构投资者,则完全成为被欲望控制的奴隶,丧失了理性,忘记了风险。如同一只苍蝇面对一罐蜂蜜,明知深陷便万劫不复,却仍抵挡不住甜蜜的诱惑,哪怕享受那片刻的欢愉。最后的结局,就只能是在痛苦中消逝了所有。
  最后,“小金”想提醒大家,投资有风险,出手须谨慎!贪念泛滥时,可能正如临深渊!