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上海互金协会规范网贷催收 网贷备案进程仍存不确定性

发布时间:2019-06-10 23:24

作者:记者李思

  近日,上海市互联网金融行业协会(下称“上海互金协会”)发布《网络借贷信息中介机构规范催收倡议书》,对上海市全体网贷信息中介机构提出7点要求,倡议上海市全体网络借贷信息中介机构建立合法、完善的催收内控管理制度;通过技术手段确保所有催收活动在系统内有迹可循,并实现5年以上的数据存储;不得自行销毁、抹除、篡改相关存储数据等。
  网贷催收进一步规范
  “目前,网贷平台一般采用内催、委外或两种方式并举的催收方式。”网贷之家研究院院长张叶霞向《上海金融报》记者介绍,“其中,内催一般由平台自建催收系统,人员来自内部,催收日志也保存在内部;委外催收则由合作的外部催收机构自行安排催收人员,按照催收公司的业务规范开展工作,催收日志保存在催收机构,平台可抽查。但无论是内催还是委外,平台和催收机构对投诉处理的重视度均不够。”
  “网贷催收存在的问题一是风险隔离制度不完善,存在催收公司操作不规范被调查而波及到平台的情形。二是考核机制不科学,以催回量为KPI,部分业务员为了业绩达标采取暴力催收。三是内控管理机制缺失,部分平台在外包催收业务的同时,允许外包公司再外包,这样的层层外包容易导致平台对催收机构的约束机制形同虚设。”张叶霞进一步指出,“此外,催收机构资质不一。催收业务虽非持牌经营,但也要具备一定资质,而部分催收公司的‘经营范围’并不包括还款提醒通知等相关业务。”
  “网贷行业的催收主要存在两方面问题,一是暴力催收,二是催收投诉处理不力。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《上海金融报》记者表示,“近两年,暴力催收已由以往的‘明火执仗’转向如今的‘软暴力’。对此,全国扫黑办今年上半年先后颁布了《关于办理实施‘软暴力’的刑事案件若干问题的意见》等多项重磅文件,在监管层面有了明确的安排。但是,针对借款人就催收的投诉,目前仍未形成统一的规范管理办法。目前来看,处理投诉问题的难点主要包括被投诉机构是否设立了专人解决和跟踪;如何有效识别投诉者是恶意投诉的职业‘老赖’,还是确遭不公正对待的受害者;第三方在进行调节时应扮演何种角色,是否涉嫌利益输送等。”
  对此,苏筱芮建议,一方面要将主要业务机构(如消费金融公司、网贷机构)、金融科技机构(智能催收等供应商)、外包催收公司等上下游企业纳入催收自律的范围;另一方面,要将规范催收自律与打击恶意逃废债区分开来,通过合理合法的方式实现对失信人的惩戒。
  行业规模持续“缩水”
  根据2018年8月下发的《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,网贷合规检查总体分成三个步骤,即机构自查、自律检查、行政核查,进一步规范催收制度,无疑是网贷行业备案试点启动前的重要工作。不过,目前来看,网贷业备案试点启动工作仍存在诸多变数。
  记者从多家网贷平台负责人处了解到,目前上海、杭州、广州等地已完成网贷平台的行政核查工作,而北京、深圳尚在进行当中。“上海某区金融办此前反馈称,完成行政核查后,3月底至6月将进行平台分级处置(将平台分为基本合规、没有出险、已出险但未立案、已立案四级),5月份会给出行政核查的事实认定书。但4月流传的《试点方案》令平台在完成合规检查后的下一步工作面临不确定性,只能等待监管进一步明确。如果年内仍没有明确答案,恐怕我们只能选择离开,寻找其他的发展方向。”某中型网贷机构负责人向《上海金融报》记者透露。
   据融360大数据研究院统计,截至2019年5月底,全国正常运营的网贷平台共计981家,新增问题平台数为17家;当月网贷平台总成交量为676.19亿元,环比下降1.42%;截至5月31日,总待还余额为6323.49亿元,环比下降0.09%;当期活跃出借人、借款人数量分别为306.45万人、515.00万人,出借人数环比下滑1.07%。
  "可以看出,根据'三降'要求,网贷业待还余额、出借人等数据均呈下降趋势。同时,网贷平台数也跌破1000家,行业'二八分化'将进一步凸显,真正能活下去的平台或不超过200家,剩余平台该清则清、该退则退。"融360大数据研究院分析师吕佳琦对《上海金融报》记者表示。
  "现阶段,存量网贷平台持续减少,行业贷款余额、出借人、借款人等持续减少。在此过程中,良性退出、转型的网贷机构逐渐增多;头部网贷机构寻求机构资金的趋势亦开始增强,'增资潮'涌现。"苏筱芮表示,"未来,网贷业的'草莽气息'将不复存在,能活下来的网贷平台在资本实力、制度构建、风控水平等方面的综合能力将出类拔萃。"
  值得一提的是,北京市互联网金融行业协会(下称"北京互金协会")近日发布《关于资管系统试运行及出借人投票系统预上线的说明》称,通过将于近期上线的出借人投票系统,网贷出借人可进行债权确认,并可就平台清退的相关事项进行投票及表决,实现北京地区网贷平台的平稳退出。
  "该系统存在两个优点,一是确保了出借人身份的真实性,通过系统提高识别效率;二是保证了集体决策的公正性,即通过真实出借人的投票结果展示来进行决策,避免无关第三方以不良目的介入。"苏筱芮表示。
  据融360大数据研究院统计,目前已有200多家网贷平台宣布良性退出,45家已完成全额兑付,大部分宣布清退的平台公布了清盘方案延期兑付。
  "尽管不少平台主动宣布退出并公布清盘兑付方案,但仍有个别平台利用'清盘'拖延时间,最终被立案。"吕佳琦表示,"投资人在面对平台清盘时,需要确认清盘兑付时间、兑付比例等,关注平台是否按照清盘方案按时分期兑付,防止平台假借退出名义'跑路'。"
  苏筱芮则提醒投资者,在寻找同平台其他投资人或组织时,需辨别相关主体的真实性,以官方权威文件及流程为准,不信谣、不传谣,不轻信所谓私人主体的"维权经费"、"收购债权"等口头承诺,不将钱款转账给不明身份的主体。